餘額寶的出現喚醒瞭很多人的投資意識，於是近年互聯網金融火瞭起來。但是投資不隻是用錢買入某款寶或者各類P2P這麼簡單，如何系統化的去長期投資使財富不斷增值是個值得我們花時間去解決的問題。
1、確定投資目標
投資理財是一個很大的主題。投資和理財本身是有差別的：投資更註重收益率，而理財更註重規劃性。舉個例子，炒股（當然大多是在投機交易）一般來說都很註重投資收益率；為買房或者子女教育儲備資金的方式算是理財規劃的一種。
我們區分投資和理財很重要的一點是要你明白目標的重要性。如果你的目標隻是想賺更多更多的錢，那這個目標本身就是不可實現的。在開始之前你必須要確定一個目標，然後結合自身情況制定計劃來實現它。
本文的關鍵詞是“年輕”、“上班族”、“系統化”、“低風險”、“長期投資”。所以我們先明確下問題域：
1、年輕。這意味著沒多少積蓄，初始可投入資金很少。也意味著無法做短線交易，就算短期技術年收益率可達100%（對短線交易來說已經很高瞭），真正的資金收益也沒多少錢，所以隻能采取長期投資這種方式瞭。
2、上班族。這意味著沒多少時間可投入到學習理財知識和關註市場行情上來。所以需要采取一種不需要關註市場可簡單操作執行計劃的理財方式。
3、系統化。對於長期的理財方式來說，系統規劃很重要，因為短期看不到收益，所以需要你理解它的運行邏輯，這樣才能系統化的長期執行它。
4、低風險。不講風險隻提收益率都是耍流氓。投資中最重要的就是風險管理瞭，如果選擇瞭錯誤的風險級別的理財方式，那麼失敗率可能會很高。低風險很適合普通人，因為大多人是風險厭惡型，這是由於長期生存需要而進化出的人性。
2、需要瞭解的基本知識
投資交易簡單來說就是一個買賣問題，和買菜賣菜沒什麼區別。所以這部分假設你沒什麼金融基本知識，我會在本部分裡介紹適合普通上班族的投資品種。
假設你到瞭金融這個交易市場，你應該會接觸到很多你不瞭解的品種，就像菜市場裡面有很多你不會用到的菜一樣，你隻需要選出你要交易的品種就可以瞭。我們先看看市場給我們提供瞭哪些普通人可交易的品種。
可以買什麼
除瞭紅色區域的品種不適合普通上班族之外，其他的品種我們都可以投資。但是這麼多品種我們不可能全部投資，我們可以通過合理的資產配置來管理風險。
長期投資需要一個穩定、開放、可系統化投資的市場和品種，所以我們需要進一步的篩選。首先排除P2P市場，這個市場完全不滿足穩定和開放這兩個條件。然後排除債券，債券市場需要等待合適的投資機會，而且長期收益率並不高。
從長期收益率的角度來篩選，最合適的應該是股票，但是直接投資股票的風險很高而且需要大量時間投入。我們可以通過投資某一個指數來間接達到投資股票的目的，因為指數是一攬子股票集合，所以波動性更小，長期投資收益率也高，所以我們可以通過場內基金ETF來間接投資股票。
場外基金中公募基金為什麼不適合長期定投？我在這裡排除它是因為公募基金並不適合系統化投資。買公募基金更多的是押註基金經理和他背後的投資團隊。
公募基金需要註意的點
可轉債及分級B的妙用
P2P、分級二手設備收購A及貨幣基金的玩法
當然以上是相關品種的一些投資方式，我們在接下來主要研究如何通過ETF基金來構建我們的長期投資系統。
在哪兒買
如果要購買場外基金，那麼可以通過基金公司官網、淘寶、第三方基金銷售網站如天天基金網、券商股票賬戶來購買。選擇那些銷售基金品種多的並且申購費有折扣的大平臺。這方面做的好的平臺有天天基金（代銷基金多，費率打四折）、螞蟻聚寶（可以用支付寶買、費率打一折）。
場內基金、股票等需要開通A股賬戶，選擇大的券商開戶。一般券商都可以以萬2-3的費率來開戶。如果你已經開戶瞭，可以自己計算下你的交易手續費是不是在萬2-3之間，如果太高的話可以聯系客戶經理調低傭金的。雖然看起來不起眼的手續費，長期積累下來就是很高的一筆支出瞭。這方面做的好的券商有華泰（費率低、APP強大）、廣發證券(000776,股吧)。
如果要投資海外市場，還需要開一個美股賬戶（也可購買港股）。這方面大的平臺有盈透證券、老虎證券。其中老虎證券更加的接地氣，整體開戶交易體驗都不錯餐飲設備回收，但是它的底層交易通道還是盈透證券。
有哪些坑
金融世界的騙子很多，如何識別各類騙局呢？你隻需要利用常識去判斷即可：天上不掉餡餅。我們經常可以看到財經媒體、券商分析師、基金銷售平臺、銀行理財經理甚至ZF（此處應有馬賽克）鼓吹市場投資機會。
為什麼他們要鼓吹市場機會呢？因為利益相關嘛，他們根本不在乎你的資金是否安全，隻要你在市場裡面交易，他們就可以賺你的錢：財經媒體可以博關註量（他們需要關註量來賣廣告）；券商分析師一方面可以抬高上市公司股價，另一方面可以賺取股民交易傭金；基金銷售平臺需要賣基金（無論行情好壞他們也要發行基金，因為可以賺基民的申購費）；銀行理財經理需要賣基金保險來賺取銷售分成（也許他們的理財規劃能力還不錯，但是不要相信他們的投資交易水平）；ZF可以收交易印花稅（稅真是穩賺不賠的生意，看看你每年的交割單，應該上瞭不少稅）。
能活著在投資交易的世界裡跳完這些坑需要一些智慧和方法。這需要我們擁有自己的投資策略和制定自己的交易計劃，它可以幫助你遠離別人的各類意見，無論市場漲跌，你無需浪費時間看那些沒有價值的市場分析觀點，按你的計劃行事即可。
3、制定長期投資計劃
上面我們提到利用ETF指數基金進行長期投資達到間接投資股市的目的，因為股票的長期收益率是很高的，是有力的資產增值工具，雖然個股的波動性很高，但是指數的波動性並不高。同時指數ETF的交易費率很低，長期投資的話這方面省下來的成本也不少。
指數
ETF
ETF基金可以在一二級市場同時交易，這讓它兼具瞭股票和基金的諸多特點，作為基金，它竟可以實時交易，且每15秒計算一次估算凈值。
它的交易成本是基金裡最低的，其管理費在0.5%左右，約是指數基金的三分之一，如果在股票市場交易單邊傭金隻需0.3%，且不需繳納印花稅。
它的門檻靈活多變，低至100到1000元，高的在50萬至100萬元以上，同時適合個人和機構投資者。
由於可以近乎滿倉操作，它的跟蹤偏差非常小，在成熟的市場中，ETF可控跟蹤誤差在0.04%以內，ETF管理人管理業績非常好，而如果達到0.42%，業績就比較差瞭。
從中長期來看，等權重指數的ETF更能體現中小市值企業的成長性，業績也會更好。
PE（市盈率）
市盈率是最常用來評估股價水平是否合理的指標之一，由股價除以年度每股盈餘（EPS）得出（以公司市值除以年度股東應占溢利亦可得出相同結果）。
我們要進行的長期投資策略是通過指數PE估值來計算持倉的。以下是該策略的流程：
指數ETF的優勢：流動性好，跟隨指數漲幅長期看可跑贏大多主動投資者，簡單省心。
指數品種：全指醫藥、全指消費、全指信息、創業板、中證500、上證50、恒生綜指、納指、標普500、華寶油氣、黃金、中國互聯
相關ETF：159938、159946、159939、159915、510500、510050、510900、513100、513500、162411、518880、16490
指數長期定投：在指數PE處於歷史均值以下按月定投，可分為12或24份按月定投；也可在PE處於歷史均值、低於均值10%、低於均值20%、低於均值30%、低於均值40%分5等份買入，每個ETF定投總額不超過賬戶總資金10%；等指數PE超過歷史均值30%時開始賣出第一份，估值每提升10%賣出一份直至清倉。
計算指數ETF的PE：找出指數成分股，去除動態PE為負值的，公式：N/SUM(1/PE)，其中N為參與計算的股票數目，PE為動態市盈率。
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